Vakuudeton
luotto heti

Lainan hakeminen ilman vakuuksia

Vakuudeton laina on lainamuoto, jossa et aseta asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta lainan takuuksi. Lainanmyöntäjä arvioi luottokelpoisuutesi tulojesi, maksuhistoriasi ja luottotietojesi perusteella ilman konkreettisia vakuuksia.

Tämä rahoitusmuoto soveltuu sinulle erityisen hyvin, jos sinulla ei ole merkittävää omaisuutta vakuudeksi tai haluat pitää omaisuutesi vapaana muista sitoumuksista. Vakuudetonta lainaa voit hakea palvelumme kautta yleensä 1 000–70 000 euron välillä.

Keskeinen ero vakuudelliseen lainaan on se, että lainanmyöntäjä ei voi periä velkaa myymällä panttia, mikäli et pysty maksamaan lainaa takaisin. Lainanmyöntäjät arvioivat siksi tarkasti kykysi hoitaa laina kuukausittain. Tämä tekee hakemisesta nopeampaa, mutta asettaa myös vastuun sinulle arvioida realistisesti omaa maksukykyäsi.

Vakuudettomalla lainalla rahoitat tyypillisesti erilaisia hankintoja, kuten kodin remonttia, autoa tai odottamattomia menoja. Palvelumme kautta voit hakea joustavaa kulutusluottoa ilman vakuuksia erilaisiin tarpeisiin.

Huomaa, että vaikka vakuutta ei vaadita, lainasopimus sitoo sinua laillisesti. Maksamattomat erät johtavat perintätoimiin ja maksuhäiriömerkintään, mikä estää tulevaisuudessa lainansaannin.

Lainasummat ja korot käytännössä

Voit hakea lainaa 1 000 eurosta 70 000 euroon, ja korko määräytyy haettavan summan, maksuajan sekä lainanmyöntäjän tekemän luottokelpoisuusarvion mukaan. Lopullinen korko on aina henkilökohtainen.

Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainan kulut, kuten mahdolliset avausmaksut ja tilinhoitokulut. Tämä luku auttaa sinua vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään. Lainanmyöntäjät arvioivat koron aina yksilöllisesti perustuen maksuhistoriaasi ja nykyiseen taloudelliseen tilanteeseesi.

Luottokelpoisuutesi vaikuttaa korkotasoon merkittävästi. Jos sinulla on vakaat tulot, vähän muita velkoja ja puhdas maksutausta, saat todennäköisemmin kilpailukykyisen koron. Vastaavasti epävarma tulotilanne tai aiemmat maksuvaikeudet voivat nostaa tarjottua korkoa, sillä lainanmyöntäjän riski kasvaa.

Jotkin lainatuotteet, kuten joustoluotot, mahdollistavat rahan nostamisen osissa myönnetyn luottorajan puitteissa. Tällöin maksat korkoa vain nostetusta summasta, ei koko luottorajasta.

Hakuprosessi alusta loppuun

Lainojen kilpailuttaminen palvelumme kautta etenee viiden selkeän vaiheen kautta, ja hakemuksesi välitetään eteenpäin yleensä välittömästi. Koko prosessi verkossa vie sinulta aikaa noin 10–15 minuuttia.

Lainanmyöntäjät tarvitsevat hakemuksen käsittelyä varten aina tuoreet tulotositteet, jotka ovat enintään 3 kuukautta vanhoja. Jos olet yrittäjä, pyydetään yleensä viimeisin veroilmoitus ja tiliotteet viimeiseltä 3 kuukaudelta. Opiskelija voi tarvita Kelan päätöksen opintotuista.

Voit seurata hakemuksesi tilaa ja saapuneita tarjouksia kirjautumalla palveluumme milloin tahansa.

Jos et saa lainatarjouksia, syynä on yleensä riittämätön maksukyky, maksuhäiriömerkintä tai puutteelliset tulotiedot. Voit hakea uudelleen, kun taloudellinen tilanteesi on parantunut.

Oikean maksuajan määrittäminen

Oikea maksuaika lainallesi riippuu kuukausittaisesta maksukyystäsi ja haluamastasi kokonaiskustannuksesta. Voit valita laina-ajan 1-20 vuoden väliltä, mikä vaikuttaa kuukausierän suuruuteen.

Hyvänä nyrkkisääntönä pidetään sitä, että kuukausierä vie enintään 30–35 % nettokuukausituloistasi kaikkien velkojen osalta. Jos ansaitset 2 500 euroa kuukaudessa ja sinulla on jo 300 euroa muita velkaeriä, jää uudelle lainalle tilaa noin 450–575 euroa kuukaudessa. Tämä auttaa sinua arvioimaan realistisen maksuajan.

Valitse lyhyempi maksuaika, jos haluat säästää koroissa ja sinulla on varaa suurempaan kuukausimaksuun. Valitse pidempi aika, jos tarvitset pienemmän kuukausierän ja sinulla on tiukempi budjetti.

Huomioi elämäntilanteesi vakaus arvioidessasi sopivaa aikaa. Jos tulosi ovat vaihtelevat tai epävarmat, pidempää aikaa kannattaa harkita. Vakituisella työllä ja vakailla tuloilla lyhyempi laina-aika voi olla parempi vaihtoehto, koska silloin kokonaissäästö on suurempi.

Lainojen maksuajat vaihtelevat tyypillisesti 1–20 vuoden välillä lainasummasta riippuen. Pienemmille summille sopiva aika on tyypillisesti lyhyempi, kun taas suuremmille lainoille voi saada pidemmän maksuajan. Arvioi tarpeesi realistisesti ja vertaile saamiasi tarjouksia.

A-luokan luottopalvelun monet kasvot: Rahoitusratkaisut eri elämäntilanteisiin

Yrityslaina vs kuluttajalaina

Yrityslaina on yritykselle myönnettävä laina liiketoiminnan kuluihin, kun taas kuluttajalaina on sinulle yksityishenkilönä myönnetty rahoitus henkilökohtaisiin tarpeisiin. Nämä kaksi lainamuotoa eroavat toisistaan merkittävästi käyttötarkoituksen, hakumenettelyn ja verokohtelun osalta.

Kuluttajalainaa haet henkilökohtaisilla tiedoillasi ja tulotiedoillasi. Lainanmyöntäjä arvioi luottokelpoisuutesi palkkaasi, eläkettäsi tai muita henkilökohtaisia tulojasi vastaan. Käytät rahat vapaasti omiin menoihisi, kuten kodin kunnostukseen, auton ostoon tai muihin henkilökohtaisiin hankintoihin.

Yrityslainaa haetaan yrityksen nimissä. Lainanmyöntäjät tarvitsevat yleensä yrityksesi tilinpäätökset, arvonlisäverotiedot ja liiketoimintasuunnitelman. Rahat käytetään yksinomaan yritystoimintaan, kuten koneiden hankintaan, tilojen vuokraamiseen tai käyttöpääoman turvaamiseen.

Verotuksellisesti yrityslaina eroaa merkittävästi kuluttajalainasta. Yritys voi vähentää lainan korkokulut verotuksessa, mikä alentaa todellista kustannusta. Yksityishenkilönä et voi vähentää kuluttajalainan korkoja verotuksessa.

Yrityslainan hakeminen voi kestää pidempään, koska lainanmyöntäjät arvioivat yrityksen taloudellisen tilanteen kokonaisvaltaisesti. Kuluttajalainan kilpailuttaminen on nopeampaa, koska se perustuu henkilökohtaisiin tulo- ja luottotietoihisi.

Huomaa, että et saa käyttää kuluttajalainaa yritystoimintaan eikä yrityslainaa henkilökohtaisiin menoihin. Väärinkäyttö rikkoo lainasopimusta ja voi johtaa lainan irtisanomiseen. Arvioi tarkkaan, kumpi lainamuoto palvelee tarkoitustasi oikein.

Milloin joustavat ehdot ratkaisevat

Joustavat lainaehdot ovat tärkeitä erityisesti epäsäännöllisten tulojen, muuttuvien elämäntilanteiden tai kausiluonteisen työn kohdalla. Monet lainanmyöntäjät tarjoavat mahdollisuuden sopeuttaa takaisinmaksua tilanteesi mukaan, mikä voi estää maksuvaikeuksia.

Käytännössä joustavuus voi tarkoittaa mahdollisuutta tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkuluja, hakea maksuvapaata kuukautta tai neuvotella kuukausierän suuruudesta kesken sopimuskauden. Tämä sopii erityisen hyvin sinulle, jos elämäntilanteesi voi muuttua äkillisesti.

Tilanteet joissa joustavuudesta on hyötyä

• Provisiopohjaiset tulot: Jos ansaitset palkkiota myynnistä tai projekteista, tulosi vaihtelevat. Joustavuus antaa mahdollisuuden maksaa enemmän hyvinä kuukausina ja vähemmän hiljaisempina aikoina.
• Yrittäjyys ja toiminimi: Yrittäjän kassavirta voi heilahdella. Maksuvapaat kuukaudet voivat auttaa selviämään hiljaisempien kausien yli.
• Määräaikaiset työsuhteet: Jos työskentelet määräaikaisissa projekteissa, tulojen ennustaminen voi olla vaikeaa. Joustava laina mukautuu paremmin tilanteeseesi.
• Odottamattomat elämänmuutokset: Sairaus, irtisanominen tai avioero vaikuttaa maksukykyyn nopeasti. Mahdollisuus siirtää maksuja voi antaa aikaa järjestellä tilanne kuntoon.

Esimerkiksi freelancer-graafikkona saatat ansaita 4 500 euroa maaliskuussa, mutta vain 1 800 euroa huhtikuussa. Joustavilla ehdoilla voit mahdollisesti maksaa suuremman erän hyvän tulon kuukautena ja pienemmän heikompana.

Lainanmyöntäjät voivat tarjota maksuvapaan jakson yleensä 1-3 kuukaudeksi kerrallaan. Tämän aikana maksat vain korot, et lyhennystä. Tämä pienentää kuukausierää tilapäisesti ja antaa taloudellista liikkumavaraa.

Ylimääräiset maksut ilman lisäkuluja

Useimmat lainanmyöntäjät eivät veloita ylimääräisistä lyhennyksistä, koska se on asiakkaan etu ja kannustaa maksamaan lainan pois nopeammin. Tämä on yleinen käytäntö Suomen kuluttajaluottomarkkinoilla.

Käytännössä voit maksaa 10 000 euron lainasta 2 000 euroa ylimääräistä lyhennystä, kun saat esimerkiksi veronpalautuksia. Tämä lyhentää jäljellä olevaa pääomaa ja pienentää tulevia korkokuluja.

Joustavuus ei tarkoita vastuuttomuutta. Jokainen lykätty maksu tai pienennetty erä yleensä pidentää takaisinmaksuaikaa ja voi kasvattaa kokonaiskorkoja. Käytä joustoa vain silloin kun se on todella tarpeellista.

5 lainatyypin vertailu

Laina on rahoitusmuoto, jossa saat käyttöösi rahaa tietyksi ajaksi ja maksat sen takaisin sovitussa ajassa korkoineen. Palvelumme kautta voit kilpailuttaa monipuolisia lainavaihtoehtoja henkilöasiakkaille ja yrityksille. Vertailemme useiden pankkien ja rahoituslaitosten tarjoukset puolestasi, joten saat parhaat mahdolliset ehdot nopeasti ja vaivattomasti.

Lainan hakeminen ja kilpailuttaminen palvelumme kautta on yksinkertaista ja nopeaa. Täytät yhden hakemuksen, jonka jälkeen vertailemme tarjoukset yhteistyökumppaneiltamme. Saat parhaat ehdot suoraan sähköpostiisi ilman sitoutumista. Voit valita sinulle sopivimman vaihtoehdon rauhassa ja tehdä lopullisen päätöksen omassa tahdissasi. Palvelumme kautta voit hakea sekä vakuudettomia kulutusluottoja että yrityksille suunnattuja rahoitusratkaisuja.